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健康险增速30%,新版《健康保险管理办法》如何实现保驾护航?

2020-01-02 15:09 星期四


12月26日,银保监会公布保险业2019年1月至11月经营情况,保险业实现原保险保费收入3.96万亿元,同比增长11.86%。

其中,财产险业务实现原保险保费收入1.06万亿元,同比增长8.52%;寿险业务2.14万亿元,同比增长9.0%;健康险6,564亿元,同比增长29.75%;人身意外伤害险1,094亿元,同比增长9.91%。

健康险未来市场发展空间将更加广阔

通过数据发现,健康险原保险保费正在继续快速增长。

根据中国保险行业协会数据,2018年,互联网健康险业务持续高速增长,健康险在互联网人身保险中的比重首次突破至10.3%。具体来看,2018年,互联网健康险累计实现规模保费收入122.9亿元,同比增长108.3%。

其中,费用报销型医疗保险仍是受市场欢迎的主力险种,全年累计实现规模保费64亿元,同比增长133.3%,占互联网健康险总规模保费的52.1%;重疾险实现规模保费33.9亿元,同比增长68.7%,占互联网健康险总规模保费的27.6%。

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中国保险行业协会发布的《2018年中国商业健康保险报告》显示,以2012年到2017年间保费收入五年复合增长率38%为依据计算,预计到2020年健康险市场规模将超过1万亿元。

在部分针对健康险的报告中指出,2020年我国健康险市场以26%的渗透率计算,人均每单消费价增长到3,500元,市场将达到1.3万亿元。可见,我国健康险市场未来拥有广阔的发展空间。

尽管健康险发展前景见好,快速前行的同时也需要居安思危。例如,面对激烈的市场竞争环境,网销健康险不仅同质化现象严重,还不得不一再降低保费、放宽核保条件、缩短等待期,在消费者投保时,仅依靠客户告知作为投保风险的主要筛选手段,这不仅容易造成消费者和保险公司之间的理赔纠纷,也增加了保险公司的逆选择风险。

新版《健康保险管理办法》力促健康险稳立风口

12月1日,中国银保监会官网发布的新版《健康保险管理办法》(以下简称“《办法》”)正式实施。此次新版《办法》是自2006年发布以来的首次大修,从国家政策、行业、老百姓三个维度出发,与旧版相比,明确了九大监管变化。

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包括:医疗意外保险成为健康险一员;保险公司在满足一定条件下,可以对长期健康保险产品费率进行调整;1年期及以下短期健康险不得保证续保,财险公司只能经营短期健康险;健康保险产品不得强制搭售其他产品;不得利用基因检测资料对消费者进行区别定价;将健康管理服务成本从现行规定的12%提高至20%;鼓励保险公司开发医疗保险产品;鼓励保险公司采用大数据等新技术提升风险管理水平;引导险企健康扶贫。

本次《办法》进行全面修订,规范了健康保险设计、销售经营和理赔行为,并将健康保险定位为国家多层次医疗保障体系的重要组成部分,完善了健康保险的定义和业务分类,将医疗意外保险纳入健康保险,鼓励保险公司在产品上向多元化发展,种种政策利好使得新版《办法》在行业内引起不小反响。

此次《办法》落地,毫无疑问会加快健康险保费的增长速度,专家甚至预计,2020年健康险保费收入可能超过1万亿元,因此,视健康险为“新风口”、“新蓝海”并不为过。

已经进入高速车道的健康险市场日新月异,对于产品的选择自然也有着高标准,高需求,在这场名为“健康险”的浪潮下,只有紧跟时代变化,自主进行系统升级的产品才能经受住大浪淘沙的考验。

业内人士表示,就经营健康保险的能力而言,控费能力和风险管理能力等两大核心能力也是保险公司普遍需要重视的。


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