首页 > 新闻资讯 > 文章

互联网+保险浪潮下,传统保险从业者将如何进行创新尝试?

2019-12-19 10:52 星期四


近年来,互联网+的浪潮逐渐冲击到保险业的发展,伴随着传统行业纷纷转型互联网,保险业也搭上互联网这趟顺风车。特别是近两年,互联网保险行业风生水起,对传统保险业也形成了强烈的冲击。

“互联网+”为保险业提供新的机会,适应保险行业发展的保险营销新产品,未来将加大集合产品生态、智能管理与人文关怀于一体,为保险从业者带来有技术、视野、格局的提升,这是保险行业的大势所趋。 

那么,传统保险从业者将如何进行互联网保险的创新尝试呢?

互联网保险产品的方法论:嵌入场景

首先,什么是互联网保险?

互联网保险是新兴的一种以互联网为媒介的保险营销模式,是指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。

互联网不是一个单独的行业,互联网是一个整体,未来社会将由互联网联接起来,互联网就是社会的神经网络。

因此,我们不是简单地把已有的保险产品,比如寿险、车险搬到互联网上售卖;而是在互联网整个的应用环境里面找到新的场景,完全由互联网产生而引起的使用场景。最简单的例子就是淘宝上的退货运费险——在没有互联网、没有电商的时候是不可能有这样的保险产品的。

01.jpg

我们通过互联网的发展历程来看其对风险控制和保险产品的需求。最初大家只是用浏览器浏览网页,在这个时候风险并不明显。但一些网站上会有虚假信息,风险还是存在的。

当电子商务开始蓬勃发展,互联网上开始出现了账户。这就产生了账户本身的风险、账户之间交易的风险等,平台的风险管理开始遭遇挑战。

新的消费模式开始之后,消费者可以在线上购买服务,在线下实体店享受服务,比如餐饮、按摩、休闲等。线下消费又诞生了新的风险。

有了互联网金融后,现金的流动需要保障账户安全,追求投资收益需要对冲工具;资金借贷需要信用保障保险,等等。

在互联网的其它领域,线上医疗需要购买保险;在线教育也可以购买一个保险。更为典型的在线旅游,例如在携程上购买一张机票,同时可以一键购买航空意外保险。这都是典型的互联网保险产品的使用场景。

可见,随着互联网的不断发展,对于保险产品的需求会越来越旺盛,并且这些需求将分散在互联网上任意一个使用场景里。

互联网保险产品直达用户

互联网保险与传统保险业相比的特殊优势体现在以下几个方面:

一是互联网保险可以让客户在选择保险产品时有了更多更自主地选择可能。

互联网保险通过互联网技术将所有的保险机构的保险产品都以在线的方式展示给所有的人,保险投保人在网络上比较多家保险公司的保险产品,更有利于选择适合自己或者自己需要的保险产品。

二是在网络上就可以办理从而使保险业务的办理过程更便捷。

保险投保人不仅可以通过网上在线对所需要的投保产品进行咨询,投保的过程更是可以在网上快速办理,保险产品的办理手续更简捷方便,省去了过去往返营业网点的麻烦。

02.jpg

三是保费更加透明,保障权益也更加清晰,理赔更轻松简单。

由于所有保费都在网络上公示,所以保费比以前更透明;而通过网络直接操作使保险投保人的权益更清晰明确;出险以后投保人可以通过网络理赔,资料传递更简单,理赔处理轻松简单。

四是由于网络营销竞争充分,导致保险费用更低。

网络保险最大的好处是保险公司减少了营业网点费用、人力营销的费用,降低了保险公司的运营成本,所以,投保费用当然也可以降低。据有关数据统计,通过互联网向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节省58%至71%的费用。

网络时代的到来预示着网络经济的崛起。保险这样一个古老的行业,在今天也可以嵌入在各种互联网的应用场景里,并且更直接地到达互联网上的用户。

互联网行业的痛点也不可忽视

在移动互联网高速发展的当下,没有任何行业尤其是现代服务业可以忽视和逃避互联网的影响。但与此同时,“创新”并不是只追赶新的风口,这几年互联网行业处在寒冬期时,很多一味讲究“互联网思维”的传统行业的创业者大多打回原形。对于传统保险业从业者来说,更应该保持与时俱进和理性创新的独到眼光。

目前的国内互联网保险业的绝大多数公司仍停留在将传统互联网化以及解决传统保险无法覆盖及解决的场景需求。如何优化简化保险核心业务流程是互联网保险业未来的必然发展道路。


相关阅读