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数字支付:你不可小觑的货币数字技术变革

2019-08-20 10:24 星期二


(昨日消息,深圳成为首个数字货币与移动支付的创新应用研究试点!)

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昨日,距央视新闻消息,中共中央、国务院发布了关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见。

意见中明确,要加快构构建现代产业体系,开展市场准入和监管体制机制改革试点,建立更具弹性的审慎包容制度,积极发展智能经济、健康产业等新产业业态,打造数字经济创新发展试验区。提高金融服务实体经济能力,研究完善创业板发行上市、再融资和并购重组制度,创造条件推动注册制改革。支持在深圳开展数字货币研究与移动支付等创新应用。

这是中央第一次明确深圳在数字货币创新研究中的地位。这也是央行在8月初宣布加快法定数字货币研发后的又一重大举措。

数字支付势不可挡

早在2014年初,中国央行从就已经成立了专门的研究团队,对数字货币发行和业务运行框架、数字货币的关键技术、发行流通环境、面临的法律问题等进行了深入研究。

央行在公布成立专门的数字货币研究团队时曾称, “发行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的高昂成本,提升经济交易活动的便利性和透明度,减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为,提升央行对货币供给和货币流通的控制力。”

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数字支付,是随着计算机和互联网技术兴起而发端的支付手段,早期发展有赖于网上银行支付业务的支撑。近几年来,随着智能手机的普及和金融科技的发展,越来越多消费者使用移动支付的手段购买商品和服务,这一变化也对中国消费市场产生了巨大影响。

数字支付的优势不仅仅是提升了消费体验。据测算,日本目前每年花在现金流通和管理方面的成本约为8万亿日元(约合5113亿元人民币)。使用数字支付可以大大提高社会运转效率。宜家家居公司的一项测试显示,尽管只有不到1%的顾客使用现金,员工却需花费15%的工作时间去计算及存放现金。由此,不少国家对数字支付采取鼓励政策:日本经济产业省去年发布了“无现金愿景”规划,提出到2027年把无现金支付比例提高40%的目标;新加坡总理李显龙鼓励该国机构学习中国领先的移动支付经验。

中国的数字支付

在数字支付领域,中国占据一定领先优势。

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国内移动支付市场目前有两个成熟的支付系统,一个是支付宝,一个是微信。两家都有超过2万的顶级互联网员工,拥有50亿美金左右的现金,可谓兵强马壮,粮草丰足。大众点评、去哪儿网、滴滴打车和华夏基金是腾讯的伙伴;丁丁网、酷讯网、快的打车和天弘基金则是阿里的友军。

支付宝钱包在支付方面具有优势,金融属性更强,用户通过该软件进行金融支付和理财,对安全性的认可度较高,更适合银行机构参与其中。据支付宝提供的数据,支付宝钱包的下载量已超过1.3亿,而支付宝账户早已超过8亿。

微信App在用户黏性上更具优势,微信支付目前是众多社交软件中用户黏性最高、活跃度最强的,大部分人都会和朋友、家人、客户保持实时沟通,并保持着较高的使用频率,而未来手机移动支付将承载更多离线支付(020)元素。

除移动支付之外,阿里和腾讯已经开始在中国各地的零售终端机上安装人脸识别屏幕。刷脸支付、物联网支付等新技术的发展,将使中国进一步走向无现金社会。法国凯捷咨询公司和巴黎银行联合编制的相关报告预测,到2021年中国的数字支付总量可望成为全球第一。

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这两种支付系统在中国随处可见,甚至连乞讨者也在使用。这种基于二维码的方形黑白点阵最初是由日本汽车厂商在20世纪90年代发明的。它们能够夺走其他支付系统的市场份额,原因主要有两个:一是中国市场的规模和中国经济的持续增长,另一个是它们便于使用,而且成本低,只需要一部智能手机。

随着全球经济的高速发展,一方面,新型的支付方式促进了经济增长和日常生活的便利,但另一方面数字支付也会带来相应的风险和问题。国家鼓励与支持货币数字技术的变革,更重要的是保证金融创新的稳定。业内人士指出,“北京是我国的政治中心,上海是我国第一大金融中心,这两个城市的定位及特色决定其在金融发展中,必须将‘稳’字放在第一位,而相对于这两个城市,深圳在金融创新方面则多了更多的灵活性。”

让我们拭目以待。

部分参考来源:人民日报

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